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關于促進融資擔保行業加快發展的實施意見

瀏覽次數: 日期:2016年9月13日 08:53

豫政辦 〔2016〕151號 

各市、縣人民政府,省人民政府各部門:

 

為貫徹落實《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發〔2015〕43號)精神,促進我省融資擔保行業加快發展,充分發揮融資擔保機構在服務小微企業、“三農”和穩增長、促改革、調結構、惠民生中的重要作用,更好地服務全省經濟社會發展大局,經省政府同意,現提出以下實施意見。

 

一、明確目標要求

 

(一)指導思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中、五中全會精神,認真落實黨中央、國務院和省委關于促進融資擔保行業加快發展的決策部署,以緩解小微企業和“三農”融資難、融資貴為導向,以大力發展政府支持的融資擔保和再擔保機構為基礎,以有針對性地加大對融資擔保行業的政策扶持力度為抓手,著力完善融資擔保行業政策支持體系、行業監管體系、風險防控體系,加快發展主要為小微企業和“三農”服務的新型融資擔保行業,促進大眾創業、萬眾創新。

 

(二)基本原則。一是堅持政策扶持與市場主導相結合。對服務小微企業和“三農”等普惠領域、關系經濟社會發展大局的融資擔保業務,政府給予大力扶持;對其他融資擔保業務,鼓勵其按照市場規律積極創新發展,發揮市場在資源配置中的決定性作用。二是堅持發展與規范并重。加快行業法治建設,推進科學監管,促進融資擔保機構合規經營,在嚴守風險底線的同時為發展預留空間;堅持發展導向,以規范促發展,把握規范經營與創新發展的平衡。

 

(三)服務重點。堅持融資擔保行業“準公共產品”的功能定位和服務小微企業、“三農”的主業導向,突出支持重點,融資擔保特別是政府性擔保要重點支持小微企業和“三農”,尤其是科技型、創新型的新產業、新模式、新業態,確保小微企業和“三農”融資擔保業務較快增長,融資擔保費率保持較低水平。

 

(四)發展目標。按照“減量增質、做精做強”的要求,大力發展政府支持的融資擔保機構,積極培育有較強實力的商業性擔保機構,著力加強再擔保機構建設,基本形成數量適中、結構合理、競爭有序、穩健運行的機構體系;持續加大政策扶持力度,形成以小微企業和“三農”融資擔保業務為導向的政策扶持體系;完善銀擔合作模式,建立健全政府、銀行業金融機構和融資擔保機構共同參與的融資擔保業務風險分散機制;支持符合條件的融資擔保機構在多層次資本市場上市(掛牌),建立資本市場股權融資長效機制,不斷提升擔保能力。到2020年,全省融資擔保機構注冊資本達到500億元以上,形成4000億元以上的擔保能力,小微企業和“三農”融資擔保在保戶數占比5年內達到不低于65%的目標。

 

二、推進融資擔保體系建設

 

(五)提升政府性融資擔保機構服務能力。以省、市、縣級財政出資的擔保機構為重點,整合擔保資源,實施機構重組,聚焦政策支持,持續加大投入,有針對性地加快發展一批政府出資為主、主業突出、經營規范、實力較強、信譽較好、影響力較大的政府性融資擔保機構,作為服務小微企業和“三農”的主力軍,支撐行業發展。從2016年起連續三年,省財政每年安排一定資金用于政府性融資擔保機構增加資本金,加快擴充全省政府性融資擔保機構資本金,使全省政府性融資擔保機構服務能力有較大提升。(牽頭單位:省財政廳,配合單位:省政府金融辦)

 

(六)完善再擔保機制。進一步明確省級再擔保機構的政策性定位,按照政府主導、專業管理、市場運作的原則,適時組建中原再擔保公司,充分發揮其傳遞政策導向、引導行業規范經營、化解行業風險的“穩定器”作用,推動省級再擔保機構以股權和再擔保業務為紐帶,構建覆蓋全省的融資擔保體系。加大財政投入,增強省級再擔保機構的再擔保實力和增信、分險、指導能力,擴大再擔保業務覆蓋面,提高連帶責任比例再擔保比重,為政府性融資擔保機構和商業性融資擔保機構提供多層次的分險和增信服務,提升融資擔保機構的信用水平和服務能力,提升融資擔保機構風險防控水平。(牽頭單位:省財政廳,配合單位:省政府金融辦、省工業和信息化委)

 

(七)建立健全農業信貸擔保體系。落實中央財政支持建立農業信貸擔保體系的政策,力爭用2年時間,以建立健全省級農業信貸擔保機構為重點,逐步形成覆蓋糧食主產區及主要農業大縣的農業信貸擔保網絡。推動農業信貸擔保體系為農業尤其是開展糧食適度規模經營的新型經營主體提供信貸擔保服務,支持糧食生產經營和現代農業發展,“三農”信貸擔保增速超過同期各項信貸擔保平均增速,切實緩解農業發展中的融資難題。(牽頭單位:省財政廳,配合單位:省農業廳、省政府金融辦)

 

(八)規范發展商業性融資擔保機構。積極培育一批資本金規模較大、治理結構完善、內部控制嚴密、風險管理有效、依法合規經營、融資擔保主業突出、具備較強擔保能力的商業性融資擔保機構。支持商業性融資擔保機構優化資本結構,改善治理結構,提升規范化水平和抗風險能力,按照市場規律積極創新發展。支持商業性融資擔保機構發揮資本、人才、風險管理、業務創新、品牌等方面的優勢,通過增資擴股、引進戰略投資者、兼并重組、上市等方式增強資本實力,做精做強,提升服務能力。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省工商局)

 

(九)建立健全對政府性融資擔保和再擔保機構的考核機制。對政府性融資擔保機構,各級政府要結合當地實際降低或取消盈利要求,重點考核小微企業和“三農”融資擔保業務規模、服務情況;對省級再擔保機構,堅持保本微利經營原則,不以盈利為目的,在可持續經營前提下,著力降低融資擔保和再擔保業務收費標準。(牽頭單位:省財政廳,配合單位:省政府金融辦、國資委,各省轄市、縣〔市、區〕政府)

 

三、建立政銀擔合作模式

 

(十)建立政銀擔三方共同參與的合作模式。充分發揮政府參與和引導作用,利用國家融資擔保基金,研究設立我省政府性擔保基金,推動建立政銀擔三方共同參與、互利共贏、共擔風險的機制和可持續的合作模式,有效控制風險,充分釋放效力,實現小微企業和“三農”融資擔保風險在政府、銀行業金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔。發揮政府主導和政策導向作用,加大融資擔保機構風險補償投入,以省級再擔保機構為平臺,以再擔保業務為紐帶,推動融資擔保機構與銀行業金融機構開展合作。(牽頭單位:省財政廳,配合單位:省政府金融辦、人行鄭州中心支行、河南銀監局、省工業和信息化委)

 

(十一)建立銀擔合作工作機制。省政府金融辦要會同有關部門建立促進銀擔合作的常態化工作機制,探索開拓新的合作領域和途徑,推動解決銀擔合作中的信息共享、合作準入、風險分擔等問題。河南銀監局要加強窗口指導,推動建立銀行業金融機構與融資擔保機構平等合作、互利雙贏的長效合作機制。人行鄭州中心支行要加強指導協調,推進融資擔保機構規范、有序地接入金融信用信息基礎數據庫,增加其防控風險的工具和手段。銀行業金融機構要根據政策導向,按照商業可持續、風險可防控原則,主動對接,簡化手續,積極擴大、深化銀擔合作,積極運用第三方信用評級結果,科學、合理地應用外部評級報告、信用等級信息,實現銀擔合作共贏;在與省級再擔保機構達成的合作框架下,對合作的融資擔保機構,按照市場化原則,提供風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數、控制貸款利率上浮幅度等優惠條件;對不同所有制的融資擔保機構要一視同仁。各級政府要將銀擔合作和風險分擔情況與財政性資金存款及金融機構考核激勵掛鉤,定期評估合作情況。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:人行鄭州中心支行、河南銀監局、省財政廳,各省轄市、縣〔市、區〕政府)

 

四、支持融資擔保機構創新發展

 

(十二)支持發展多元化擔保業務。鼓勵融資擔保機構在聚焦主業、規范經營和有效控制風險的前提下,開展擔保產品和業務模式等創新。充分利用互聯網、大數據等新技術、新工具,針對小微企業、“三農”和大眾創業、萬眾創新的融資特點,細分客戶群體和市場需求,創新擔保產品,提高差異化服務水平。鼓勵開展中小企業集合債券、集合票據等融資性擔保業務。支持開展訴訟保全擔保、工程履約擔保、投標擔保、預付款擔保、尾付款如約償付擔保等非融資性擔保業務,加大對小微企業參與重大工程建設的支持力度。探索通過擔保與融資租賃、小額貸款、風投、保險等金融、類金融產品的疊加創新,為客戶提供一站式、個性化、綜合性金融服務。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省發展改革委、法院、工業和信息化委)

 

(十三)支持創新反擔保方式。鼓勵融資擔保機構在符合相關法律、法規和有效控制風險的前提下,創新反擔保方式。加快應收賬款質押、股權質押、知識產權質押、排污權質押、收費權質押、特許經營權質押、購買服務協議預期收益質押、生產訂單質押、農業保單質押、倉單質押、農村承包土地的經營權抵押、農民住房財產權抵押、集體林權抵押、廠房抵押、漁船抵押、大型農機具抵押等反擔保措施支持的擔保業務的推廣工作;積極研究和探索期權換擔保、分紅換擔保、產業鏈擔保、政府采購中標合同、出口退稅賬戶等反擔保措施支持的擔保業務以及由融資擔保機構作為反擔保保證人的擔保業務;探索利用工程供水、供熱、發電、污水垃圾處理等預期收益質押作為反擔保的擔保業務;支持融資擔保機構加強合作,通過分保、聯保、與保險相結合等方式分散擔保風險;支持融資擔保機構開展比例擔保、聯合擔保等方式的業務聯盟與合作,拓寬聯盟合作領域,創新聯盟合作模式,增強擔保能力;支持省級再擔保機構探索創新業務模式和再擔保產品,通過機構授信再擔保、項目增信再擔保、服務平臺再擔保、集合授信再擔保等多種形式,提高融資擔保行業專業化、標準化服務能力。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省農業廳、住房城鄉建設廳、國土資源廳、林業廳、工業和信息化委、糧食局、畜牧局、人行鄭州中心支行、河南銀監局等)

 

(十四)加強融資擔保機構自身能力建設。融資擔保機構要優化股權結構,完善法人治理結構,強化內部控制,加強自身能力建設,建立健全符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,制定嚴格規范的業務操作規程,提升實力和信譽,加強風險管理,提高公司治理的有效性;通過多種形式,實施行業內部的跨所有制兼并重組和發展混合所有制企業,綜合發揮各類資本的優勢,優化融資擔保行業結構,激發企業活力,提高融資擔保行業發展質量;在風險可控的前提下,逐步降低保證金收取、反擔保措施等條件和門檻,合理確定擔保費率,擴大融資擔保業務規模。(牽頭單位:省政府金融辦)

 

五、加強政策扶持

 

 (十五)完善財稅支持政策。整合完善現有支持融資擔保行業發展的財政政策,繼續加大財政資金投入力度,引導融資擔保機構更好地服務小微企業和“三農”。建立資本金補充機制,不斷增強政府性融資擔保機構的服務能力。建立健全融資擔保代償補償機制,積極爭取國家資金支持,充分發揮小微企業信用擔保代償補償資金作用。省財政統籌現有資金,建立健全業務獎勵機制,對融資擔保機構開展的小微企業、涉農和產業集聚區擔保等業務,采取以獎代補方式加大扶持力度。認真落實國家相關稅收政策,繼續對運作規范且符合條件的融資擔保機構實行免征增值稅和準備金稅前扣除等相關政策。加強優惠政策宣傳和輔導,引導融資擔保機構依法合規經營,聚焦主業,服務小微企業和“三農”發展,提高扶持資金使用的針對性和有效性。(牽頭單位:省財政廳,配合單位:省政府金融辦、省工業和信息化委、國稅局、地稅局,各省轄市、縣〔市、區〕政府)

 

 (十六)規范抵(質)押物登記。按照國家統一安排,穩步推進承包土地的經營權抵押擔保試點工作。融資擔保機構開展擔保業務涉及房屋、林權、水權、國有建設用地使用權、車輛、船舶、設備、養殖場、家庭林場和其他動產、農村承包土地的經營權、農民住房財產權、股權、商標專用權、專利權、著作權等提供反擔保的,有關登記機構要完善反擔保抵(質)押登記辦法,依法辦理抵(質)押登記手續。不動產抵押物價值評估由融資擔保機構和抵押人共同委托評估機構進行,登記機構不得指定評估機構對抵(質)押物進行評估。不動產抵押后,該不動產價值大于反擔保債權的余額部分可以再次反擔保,但不得超出其余額部分,登記機構要依法辦理抵押登記。融資擔保機構作為利害關系人時可以依法查詢不動產登記資料,不動產登記機構應當提供。融資擔保機構查詢獲得的不動產登記資料僅能用于反擔保涉及的抵押登記,不得用于其他目的;未經權利人同意,不得泄露查詢獲得的不動產登記資料。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省公安廳、工商局、國土資源廳、住房城鄉建設廳、省委農辦、省農業廳、林業廳、畜牧局、人行鄭州中心支行、河南銀監局等)

 

 (十七)維護融資擔保機構合法權益。推動建立銀行業金融機構與融資擔保機構債權快速處理機制,銀行業金融機構要積極協助融資擔保機構對代償后的債權進行追償,共同維護雙方合法權益;加強與人民法院的溝通協調,積極選擇使用小額訴訟程序、擔保物權實現程序,對符合條件的涉及融資擔保機構債權追索案件及時立案,提高擔保債權實現效率,依法保護融資擔保機構合法權益,防止債務人逃廢擔保債務,加大擔保案件的執行力度,提高擔保案件的執結率。(牽頭單位:省法院,配合單位:省政府金融辦)

 

六、加強行業監管,促進規范發展

 

 (十八)完善行業綜合監管機制。省金融工作領導小組要加強對融資擔保行業綜合監管和發展工作的組織領導,加強部門間協調配合和信息溝通,共同制定促進行業監管和規范發展的政策措施,研究解決行業發展的重大問題,統籌推進銀擔合作、日常監管和風險防控等工作。各地要加強組織領導,建立完善行業綜合監管機制,形成工作合力,保障監管部門有效履行職責,共同推進融資擔保行業規范健康發展。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省發展改革委、工業和信息化委、公安廳、財政廳、商務廳、工商局、國稅局、地稅局、人行鄭州中心支行、河南銀監局等部門,各省轄市、縣〔市、區〕政府)

 

 (十九)落實屬地監管責任。各省轄市、縣(市、區)政府是屬地融資擔保行業監管和風險防范第一責任人,要高度重視監管和風險防范工作,加強人力、物力、財力等監管資源配備;處理好發展與監管的關系,一手抓發展,一手抓監管,兩手都要硬。要建立健全政府統一領導、相關部門協同配合、快速反應的行業監管和風險防控處置機制,嚴厲打擊非法集資等違法犯罪活動,及時化解和妥善處置各類風險事件。各級監管部門負責屬地融資擔保機構的日常監管和風險處置,對融資擔保機構實施以防控風險為核心的持續動態監管,促進其依法合規經營。對轄區內融資擔保重大風險事件,要及時上報,妥善處置,堅決守住不發生區域性、系統性風險的底線。(牽頭單位:各省轄市、縣〔市、區〕政府,配合單位:省政府金融辦)

 

 (二十)加強監管制度建設。按照審慎監管原則,進一步完善融資擔保監管制度體系,研究出臺新的行業發展措施和監管規范性要求,建立健全行業統籌規劃、機構設立變更和退出、公司經營規范、強化日常監管、有效防控風險等一系列行業監管制度,為行業健康發展提供有力的制度保障。加大監管指導和監督力度,切實維護監管法規政策的統一性、權威性,確保有法必依、執法必嚴、違法必究。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省政府法制辦)

 

 (二十一)提升行業監管效能。各級監管部門要創新監管機制和手段,積極探索事前防范、過程監督和事后處置有機結合,行政監管與行業自律有機結合,線上監管與線下監管有機結合,委托第三方專業機構輔助監管與社會監督有機結合,綜合運用行業年審、監管評級、第三方信用評級、信息披露、社會監督等多種手段,強化市場約束,提高監管有效性。推進監管信息化建設,加快建設連接省、市、縣級行業監管部門和融資擔保機構的全省融資擔保行業業務監測監管信息系統。加強監管隊伍建設,保障行業監管部門有效履行監管職責。發揮行業協會自律、維權、服務功能,推動制定行業標準、規范經營行為、開展從業培訓、推動信用評級、促進信息共享、培育企業文化等工作。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:人行鄭州中心支行)

 

 (二十二)加強融資擔保機構信用管理。建立企業信用信息公示制度,推動融資擔保機構信用信息公示系統建設,通過運用信息公示、信息共享、信息約束等手段,強化信用監管和社會監督。建立部門聯動響應信用約束機制,實現融資擔保機構信用信息互聯共享和監管協同。對守信的融資擔保機構予以支持和激勵;對嚴重違法失信的融資擔保機構實行市場禁入制度,實現一處違法、處處受限。建立融資擔保機構信用約束機制,認真落實經營異常名錄制度和嚴重違法名單制度,將融資擔保機構信用信息作為實施監督管理的重要參考,根據市場主體信用狀況實行分級分類、動態監管。依托河南省企業信用信息公示監管警示系統(國家企業信用信息公示系統〔河南〕),公示涉及融資擔保機構的行政許可和行政處罰信息,實現信用信息互聯共享,協同監管,失信懲戒。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省工商局、發展改革委、公安廳、人行鄭州中心支行)

 

 (二十三)加強行業人才隊伍建設。嚴格執行融資擔保行業董事、監事和高級管理人員任職資格管理制度,加強資格審核、任前談話、任期考核、履職評價等工作,推進擔保行業人才隊伍專業化和規范化。建立健全行業人才培訓和考核機制,支持有關院校設立擔保行業從業人員培訓基地和繼續教育基地。(牽頭單位:省政府金融辦)

 

 (二十四)建立扶優汰劣機制。加強科學規劃,嚴格行業準入和退出。堅持融資擔保機構發展與各地經濟發展水平、企業融資擔保需求、融資擔保機構監管力量配備和政策扶持力度等相適應,建立扶優汰劣機制。對存在重大違法違規行為的融資擔保機構,監管部門要依法取消其經營許可證;對實力較弱的融資擔保機構,監管部門要引導其采取可行措施做大做強;對長期主營業務不足或未開展擔保業務的融資擔保機構,勸其退出擔保行業。繼續開展對非融資擔保機構的清理規范,加強管理,建立長效機制。(牽頭單位:省政府金融辦,配合單位:省工商局,各省轄市、縣〔市、區〕政府)各地、各有關部門要充分認識促進融資擔保行業加快發展的重要意義,加強協調,形成合力,按照職責分工,抓緊制定促進融資擔保行業發展的相關配套措施并盡快組織實施,確保各項政策措施落實到位。

 

河南省人民政府辦公廳

2016年8月24日

所屬類別: 行業資訊

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